这些房贷新规热点问题 看看扬州各银行怎么说？

国庆长假后的第一个工作日，商业房贷新规已正式落地。扬城各大银行纷纷落实房贷新规，以LPR（贷款基础利率）为定价基准加点形成的新利率报价也正式出炉，引发贷款人的关注。已经签订合同未放款的房贷按什么政策执行？老房贷会受影响吗？下一步，房贷利率是降还是涨？就购买人关心的热点问题，对扬城银行进行了走访。

问题一：市民何时递交的房贷必须执行LPR最新定价？

10月8日(含)之后签订的贷款合同必须基于LPR放款

10月8日探访扬城银行发现，各家银行均已开始执行最新定价机制，并启用新的房贷合同。目前公布的房贷利率报价，均以9月20日公布的LPR加点形成。那么，银行何时受理的房贷要执行新的LPR最新定价？

江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理说，从省行的下发的文件看，根据中国人民银行规定，2019年10月8日为个人住房贷款定价基准转换日，根据此项监管规定，2019年10月8日(含)之后签订的贷款合同必须基于LPR放款。而市工行个人信贷中心总经理表示，从10月8日当天受理的贷款，就肯定要参照新的“LPR+基点”的定价新机制执行。

问题二：10月8日前已经递交的房贷申请按什么政策执行？

按“受理时间”、“审批时间”、“合同时间”界定的都有

市兴业银行房贷部相关负责人表示，该行的政策是以审批时间为参照，9月30日之前已经审批的贷款，参照老合同老政策来执行；10月8日（含）之后审批签订的贷款合同，则要参照新合同来执行。

市工行个人信贷中心总经理表示，市工行则以受理进入系统的时间为准，“10月8日前已经受理的房贷，市民可以选择原来的按照基准利率的报价机制，也可以选择按照新的基于LPR定价基准来执行。”

江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理说，该行对于10月8日前受理的房贷，则以“合同签订时间”为准。根据该行的规定，2019年10月8日前已进件未审批通过或已审批通过但未与客户签署纸质合同的，需基于LPR定价基准重新上报审批。

问题三：已经签订合同但款还没放的咋办？

仍按原合同约定执行，也有银行规定市民可自由选择

10月8日前，如果买房人已经与银行签订了借款合同，但银行尚未在这个时间前放款，该参照什么政策执行？

据悉，央行发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》也明确，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。中信银行表示，考虑按揭贷款业务从受理到放款有一定周期，今年10月8日前已签合同未发放的贷款，原则上利率仍按合同的约定执行，不调整定价基准，具体需与当地分行联系了解属地化政策。

江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理说：“已签订合同但未发放的可以基于原基准利率放款，毕竟合同签订也代表着借款合同已经正式生效。”江苏银行也充分给予了这类客户一定的选择权。已审批通过且在2019年10月8日(不含)之前与客户签署基于基准利率借款合同的，贷款客户可以选择以下两种方式之一处理:

1、按照签署的基于基准利率的借款合同政策放款。

2、客户也可与该行协商基于LPR定价基准放款，但需要签署补充协议。

问题四：之前已经放款的存量贷款咋办？

仍按原合同约定执行

那些已经放贷的老房贷会有变化吗？市工行个人信贷中心总经理表示，央行已明确要求各银行在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。为确保平稳过渡，存量贷款仍按原合同约定执行。而昨日，受访的市招行、市兴业银行、市江苏银行等银行均表示，在新政前已经发放的存量贷款仍按原合同约定执行，不会有变化。

问题五：LPR一月一报，房贷利率下一步是降还是涨？

LPR报价短期内可能变动不大，银行“加点”很难预测

每个月20日，都将重新公布最新的贷款市场报价利率。假如每月20日LPR的报价都有调整，银行的利率报价可能也会“一月一变”。房贷利率下一步是降还是涨？

扬城银行人士指出，在发布房贷新规的同时，人民银行相关负责人此前也透露，新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。从官方的表态看，LPR报价短期内的可能变动不大。

但是银行的定价是参照LPR报价加基点生成，银行的“加点”近期会否有变化则很难预测。“银行提高加点或者降低加点，这个很难预测，跟贷款需求、银行资金的多少、银行业务导向都有关系。” 江苏银行扬州分行个贷业务发展团队经理如是说，比如临近年末，有的银行信贷资金还很宽松，不排除会降低“加点”吸引客户。如果有的银行资金相对紧张，不排除会上调“加点”。如果市场上整体的贷款需求减少，银行则可能降低“加点”争抢客户，反之亦然。此外，如果有银行侧重房贷业务或者不侧重这项业务，其“加点”政策都有可能会发生变化。

“LPR的新机制更能体现利率市场化。”招行扬州分行个贷相关负责人说，随着LPR的实施，未来银行利率将呈现差异化，更多报价可供购房者选择。

来源： 扬州发布-扬州网

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